Inversiones Inteligentes: Fondos Indexados
Los fondos indexados son un tipo de fondo de inversión que busca replicar el comportamiento de un índice bursátil, como el S&P 500 o el IBEX 35. En lugar de intentar superar al mercado, estos fondos se limitan a copiar los movimientos del índice que siguen. Esto los convierte en una opción de inversión pasiva, que suele ser más económica y con menos riesgo que la gestión activa.
Ventajas de los Fondos Indexados
- Bajos costes: Al ser una inversión pasiva, las comisiones de gestión son mucho menores en comparación con los fondos gestionados activamente.
- Diversificación automática: Inviertes en un grupo amplio de empresas, lo que reduce el riesgo asociado a la inversión en una sola empresa.
- Transparencia: Sabes en qué estás invirtiendo, ya que el fondo refleja un índice público y conocido.
- Rentabilidad a largo plazo: A lo largo del tiempo, los fondos indexados suelen ofrecer buenos resultados debido al crecimiento constante de los mercados.
Inconvenientes de los Fondos Indexados
- Rentabilidad limitada: Al replicar el índice, los fondos indexados no pueden superar el rendimiento del mercado, lo que algunos inversores ven como una desventaja.
- Pérdidas en tiempos de crisis: Si el mercado cae, el fondo caerá en la misma medida, ya que sigue exactamente al índice.
- Falta de flexibilidad: No permiten tomar decisiones activas que puedan aprovechar oportunidades del mercado o reducir riesgos.
Myinvestor
MyInvestor es un neobanco y plataforma de inversión española que se ha consolidado como una de las principales opciones para inversores que desean gestionar sus fondos indexados de manera autónoma. Destaca por sus bajas comisiones, ya que no cobra custodia por los fondos, y ofrece acceso a algunos de los fondos indexados más reconocidos a nivel mundial, como los de Vanguard, Amundi y BlackRock. MyInvestor es ideal para aquellos que buscan flexibilidad en su inversión y están dispuestos a tomar el control sobre la elección y gestión de su cartera.
1. Modelo de negocio
Funciona como un neobanco y una plataforma de inversión, ofreciendo tanto fondos indexados como otros productos financieros, como cuentas remuneradas, hipotecas y fondos de inversión tradicionales. MyInvestor permite a los inversores elegir los fondos indexados en los que quieren invertir de manera directa, sin ofrecer una gestión automatizada completa como Indexa.
2. Comisiones
No cobra comisiones de custodia para fondos indexados, lo que la convierte en una opción muy atractiva para quienes quieren gestionar sus inversiones de forma autónoma. Las comisiones de los fondos indexados dependen de la propia gestora de los fondos, pero MyInvestor en sí no agrega costes adicionales por la plataforma.
3. Nivel de intervención del usuario
Los inversores tienen que gestionar sus inversiones de forma activa, eligiendo qué fondos comprar y vendiendo cuando lo consideren oportuno. Esto requiere más tiempo y conocimientos.
4. Inversión mínima
Tiene una inversión mínima de 150 euros para abrir una cuenta y empezar a invertir en fondos indexados, lo que lo hace accesible para casi cualquier tipo de inversor.
5. Diversificación
La diversificación dependerá del inversor, ya que es quien selecciona los fondos. Ofrece acceso a fondos de gestoras como Vanguard, Amundi y BlackRock, lo que facilita crear una cartera diversificada, pero depende del conocimiento del inversor.
6. Rebalanceo automático
No incluye rebalanceo automático. Los inversores deben supervisar su cartera y realizar ajustes cuando lo consideren necesario.
7. Perfil de inversor recomendado
Ideal para inversores que tienen un perfil más activo y que desean controlar directamente en qué fondos invierten. Recomendado para quienes ya tienen algunos conocimientos sobre fondos indexados o están dispuestos a aprender.
Resumen:
Ventajoso por sus comisiones bajas y la posibilidad de elegir los fondos indexados. Ideal si buscas flexibilidad y te sientes cómodo tomando decisiones por ti mismo.
Indexa Capital
Indexa Capital es un robo-advisor líder en España, especializado en la gestión automatizada de carteras de fondos indexados. La plataforma ofrece una experiencia completamente pasiva, creando carteras diversificadas ajustadas al perfil de riesgo de cada usuario. Con una combinación de tecnología avanzada y bajas comisiones en comparación con la banca tradicional, Indexa Capital es ideal para aquellos que buscan invertir de forma sencilla y delegar la gestión de sus inversiones a un sistema automatizado, sin tener que preocuparse por la elección o el rebalanceo de los fondos.
1. Modelo de negocio
Es un robo-advisor especializado en la gestión automatizada de carteras de inversión. La plataforma crea y gestiona una cartera diversificada de fondos indexados adaptada al perfil de riesgo del inversor. Indexa facilita un proceso automatizado donde el usuario no elige los fondos directamente, sino que recibe una cartera predefinida.
2. Comisiones
Cobra una comisión de gestión que ronda el 0,45% anual sobre el capital invertido, además de las comisiones propias de los fondos indexados (alrededor de un 0,10% a 0,15%). Aunque la comisión de gestión es una desventaja frente a MyInvestor, se justifica por el servicio automatizado y la creación de una cartera diversificada.
3. Nivel de intervención del usuario
Ofrece una experiencia totalmente automatizada, donde el inversor solo tiene que completar un test de perfil de riesgo y la plataforma se encarga del resto: asignación, rebalanceo, y ajuste de la cartera. Ideal para inversores que buscan un enfoque más pasivo.
4. Inversión mínima
Requiere una inversión mínima de 3.000 euros para su cartera de fondos indexados, lo que puede ser una barrera para inversores con menos capital disponible.
5. Diversificación
Proporciona una cartera diversificada de entre 10 y 12 fondos globales en función del perfil de riesgo del usuario. Esta diversificación es parte integral del servicio, por lo que el inversor no tiene que preocuparse por construirla.
6. Rebalanceo automático
El rebalanceo automático es parte del servicio, lo que asegura que la cartera se mantenga ajustada a los objetivos y perfil de riesgo del inversor con el tiempo.
7. Perfil de inversor recomendado
Perfecto para inversores pasivos que prefieren delegar la gestión de su cartera en un sistema automatizado. Es especialmente adecuado para quienes no tienen tiempo o no desean gestionar sus inversiones personalmente.
Resumen:
Más adecuado para quienes buscan una experiencia totalmente automatizada y diversificada, aunque con una comisión de gestión, pero sin necesidad de preocuparse por la gestión de la cartera.
©Derechos de autor. Todos los derechos reservados.
Imágenes proporcionadas por Freepik
Necesitamos su consentimiento para cargar las traducciones
Utilizamos un servicio de terceros para traducir el contenido del sitio web que puede recopilar datos sobre su actividad. Por favor revise los detalles en la política de privacidad y acepte el servicio para ver las traducciones.